如何利用 BPM 减少银行欺诈

[Aklima@444]

最近，Tesco 银行因未能防止借记卡欺诈而被罚款超过 2000 万美元，这影响了该银行及其 131,000 名客户。尽管该银行的控制措施阻止了 80% 的未经授权的交易，但英国金融监管机构 FCA 认定该公司未能遵守反垄断法规的一项内容——欺诈，该法规规定银行必须“以必要的技能开展活动” 。 、谨慎和勤勉”来防止此类欺诈行为。
尽管乐购银行没有实施任何犯罪活动，但其未能防止欺诈所承担的风险足以导致罚款。乐购银行最近的例子反映了世界各地的银行经常面临的监管制裁，而且频率越来越高。
欺诈本身每年都会给银行带来巨大的成本。根据麦肯锡公司的 报告，2016 年，信用卡和借记卡损失造成的银行损失接近 230 亿美元，到 2025 年可能达到 440 亿美元。银行欺诈给银行财务带来的风险水平不仅对银行来说是危险的。银行，也适用于整个全球经济。这就是为什么国际和国家层面都采取了严格的法规来迫使银行降低此类风险。
为了防止欺诈和监管罚款造成的损失，银行必须了解其所遵守的法规和合规最佳实践。BPM 软件可以使银行通过自动化其运营合规性来遵守最佳实践。

欺诈类型和反欺诈法规
银行面临着不断增长和演变的欺诈策略。这就是为什么银行比以往任何时候都更重要的是遵循欺诈预测和检测的最佳实践，以减轻欺诈损失和监管罚款的威胁。以下是银行当今面临的最常见银行欺诈形式的简要概述：
信用卡/借记卡欺诈是最常见且增长迅速的银行欺诈形式之一。一般来说，信用卡欺诈分为两类： 无卡欺诈， 通常通过电话或在线方式利用被盗的卡信息实施；或者 EMV 欺诈，即涉及物理 EMV 芯片的诈骗。据 《金融结算新闻》报道，2016 年，仅借记卡欺诈就占银行业损失的 58% 。
票据贴现欺诈涉及欺诈者通过将自己伪装成银行的良 克罗地亚电报负责人 好合法客户来获得银行的信任。欺诈者将在一段时间内利用银行向客户收取款项。一旦银行接受欺诈者为合法客户，他们会要求银行在向客户收取款项之前清算其余额。然后诈骗者和他的“客户”就会消失。由于加密货币构成了未知的威胁，而且法规每年都在不断发展，
洗钱对银行来说是一个日益复杂的挑战。去年，欧洲20家最大的银行中有18家因未能在一周内防止洗钱而受到制裁。据《福布斯》报道，许多银行用于打击洗钱的软件现已过时，导致大量误报和银行运营成本上升。不少于95% 的警报都是误报。当客户使用不存在的资金作为浮动资金（资金在从客户账户提取之前已存入受益人账户的时间）作为信用时，就会发生空头支票。这通常是在多个帐户之间通过称为循环风筝的过程完成的。